资产配置6
为了检测学习成果,云珞给宿主指派了一项任务――亲自分析沪深300的投资价值。/p
金瑶想了想,选取最近一年的数据进行比较。/p
“一年前,沪深300指数,点位3330,基金价格。”/p
“一年后,沪深300指数,点位3688,基金价格,”/p
“指数涨幅%,基金涨幅%,年初还有%的分红,实际收益%+%=%。”/p
说到这,金瑶分外疑惑,“奇怪,相近的pe,指数怎么涨这么多?指数和基金的涨幅,居然存在不小差距。不是说完全复制吗?”/p
云珞:“每年6月、12月,指数会调整成分股及样本所占比例,有时调仓能带来2%-4%的额外收益。”/p
云珞:“大部分股票软件显示的指数会把分红剔除,不计算在内。但实际上,这部分收益基金是收到了的。到了年初、年末,会以分红的形式发放给投资者。”/p
云珞:“还有,基金可以打新,有额外的打新收益。”/p
“所以基金的表现明显优于指数。”金瑶总结。/p
云落:实际情况更复杂。基金一般持有90%以上股票仓位及少量现金,因此追踪指数会有一定误差。另外,投资者购买基金,每年需缴纳%-%的管理费、托管费。/p
只是……进一步详细分析,不晓得会不会把宿主弄混。/p
反正额外收益能完全覆盖基金运营费用,基金的表现优于指数,结论没错,还是不说了。/p
云珞:“上证50、沪深300、上证红利、中证红利、恒生指数、道琼斯指数都是这样的增长模式,感兴趣可以算一算。”/p
闻言,金瑶真就拿起纸笔,一个个计算。/p
越是深入学习,金瑶越是意识到购买指数基金的好处。/p
优秀的指数由国内顶尖公司组成,经营稳健,每年分红。/p
成分股定期更换,不会暴雷。
低估值买入,什么都不用操心,就能长期跑赢通货膨胀。/p
……/p
当年账户金额850万,她把股票卖了买房、买红利基金不香吗?为什么要傻傻拿着,痴等一千万?/p
金瑶扶额,心里默默流下悔恨的泪水。/p
难怪人家说,时代会惩罚那些不学习的人。她就在不经意间被惩罚了,躲都躲不掉!/p
可是……怪谁呢?/p
从前不听、不学、不理,哪怕听到杨姐说起理财的话题,也会自动无视。事情走到今天这个地步,还不是她自己的错?/p
金瑶稍微一思量,就懊恼的想撞墙。/p
她恨自己启蒙太晚,更恨机会摆在眼前,自己却硬生生错过。/p
“理论知识学的差不多了,什么时候动手实践?”金瑶逼迫自己不去想那些不开心的事。她怕回忆的次数多了,心情抑郁。/p
云珞:“要想投资,首先宿主得有钱。”/p
金瑶抿了抿唇,“钱都亏光了,目前银行卡里就剩三千。”/p
云珞:“先准备3个月生活费作为应急资金。”/p
云珞:“如果没有养成良好的攒钱习惯,可以上网搜‘省钱小窍门’。”/p
“有没有快一点的方法?”金瑶忍不住道,“我都29岁了,还要跟刚出校门的大学生一样从攒钱开始,这也太……”/p
云珞:“投资没有捷径。”/p
云珞:“不管现在是什么年龄段,没有储蓄,没有可投资资金,就得从头做起,一步一步慢慢来。”/p
云珞:“要怪就怪年轻时虚度光阴的自己。”/p
金瑶,“……”/p
她长叹一声,无可奈何地应下,“知道了。慢就慢一点,我听你的。”/p
靠工资攒钱是一项极为艰巨的任务。/p
扣除房租、生活费、水电物业等必要开支,一个月最多存下2000块。金瑶吭吭哧哧存了四个月,才存够一万块。/p
“接下来怎么办?”她问。/p
“挑选适合自己的指数。”云珞回答。/p
金瑶毫不犹豫,“我选上证红利指数。”/p
云珞:“选择好标的,宿主正式开始投资。”/p
云珞:“一般采用每月定投、每周定投的频率。”/p
云珞:“定投前,做好投资规划。包括不限于:估值多少进行投资,每次投多少钱,什么时候取出?”/p
“我选每周定投,每周四百。买了不会再卖,一直持有,以后作为养老金补充。”沉吟片刻,金瑶问,“一直听你说低估买入,对于上证红利指数而言,多少算低估?”/p
云珞:“事实上,对于不同投资者来说,适用的标准并不一样。”/p
“从上一轮牛市来看,上证红利指数熊市最低,牛市最高,其余时间在范围区间来回震荡。”/p
金瑶纳闷:“上回最低,这回我也等不就好了?买在最低点,肯定不会亏。”/p
云珞:“所谓的最低点十年一次,宿主确定要等?”/p
十年?!金瑶愣住。/p
云珞:“每次下跌幅度也不一样,上次最低,这回最低怎么办?宿主等了十年,可能都等不到理想的投资机会。”/p
“……pe<10时定投?”金瑶放宽标准,试探着说。/p
云珞:“pe<10是红利基金最常用的估值分界线。低于估值买入,长期持有年化收益会在10%以上。”/p
金瑶刚露出一丝笑意,就听系统继续道,“不过这个标准也存在一定问题。”/p
“什么问题?”金瑶有些紧张。
云珞:“之前说了,pe最低曾跌到。如果pe<10定投,跌到时账户可能显示亏损20%,宿主能忍受吗?能坚持投资计划,逢低加仓吗?”/p
金瑶心念一动,很快明白系统的意思,“pe定的低,遇到的机会少,买入后亏损的概率低。就算被套,也是浅套。pe定的高,遇到的定投机会多。但同时,买入后行情急转直下,可能要长时间忍受账面亏损。”/p
云珞:“所以做投资,得根据自己的忍耐力制定专属方案。”/p
“别人用的好的策略,放到自己身上不一定适用。”/p
“你说pe跌到全仓,那你怎么知道之后不会继续下跌?每次跌到最低点,市场情绪最悲观。投资者普遍认为后续会更低,因此不愿买入。”/p
“投资不投最低点,而是投估值较低的一片区域。”金瑶总结,“比如距离最低点20%的空间开始定投,pe<8?”/p
云珞:“宿主觉得没问题的话,可以以此为基础,制定专属的定投计划。”/p
“一定要每月/每周定投吗?”金瑶又问,“能不能把钱攒起来,在pe<7时加大投资金额?”/p
云珞:“pe<7不是那么好遇见的,也许两三年才有一次合适的投资机会。”/p
云珞:“如果宿主等的住,可以尝试。”/p
两三年啊……/p
金瑶十分纠结――她不确定自己有那个耐心。/p
云珞:“要么耐得住性子等低点,要么放宽买入条件,忍受账面亏损,你总得选一个。”/p
“……没有别的可能么?”金瑶不抱希望地问。/p
不料――/p
云珞:“有。”/p
云珞:“幸运富二代。”
云珞:“家里有五百万可投资资金,恰好遇上股市十年难得一遇的低点,并鼓起勇气抄底。”/p
云珞:“因为买的是最低点,所以之后只会上涨,不会下跌。”/p
云珞:“一次性投入五百万,一劳永逸,不用考虑定投。”/p
金瑶,“……”/p
一时间,她竟不知到底是家里有五百万可投资资金难达成,还是恰巧遇上股市十年难得一遇的低点更困难。/p
又或者,最难的其实是鼓起勇气抄底?/p
“简单来说,”金瑶极力保持冷静,“就是边赚钱,边等低估区域,定期买入。”/p
“买的越低,亏损可能性越小,将来赚的越多。”/p
云珞:“可以这么理解。”/p
“投资太难了。”金瑶想哭。/p
云珞:“理论知识理解起来比较困难,宿主可以尝试亲自实践。”/p
云珞:“养成习惯后,一切只要按部就班,有序进行。”/p
云珞:“赚钱向来不容易,钱赚钱总比人赚钱有前途。”/p
人一天只有24小时,哪怕不眠不休拼命干,收入也有限。/p
投资就不一样了。几百、上千万投进去,财富稳定增值,人还不用太累。/p
“我会努力的!”金瑶随便想象了下噩梦般的未来,便觉得,当前的苦难算不了什么。/p
她渴望财富,渴望变富有。因此拼尽全力,也要做到。/p
边赚钱,边等低估区域,定期买入。/p
这话说起来简单,做起来十分困难,尤其金瑶是名初入者。/p
基金一涨两个月,她就心惊胆战,深怕以后再也不会跌回低估区域。/p
基金一跌半年,跌破设定线,长期在低位徘徊。初时,她每周定投,坚决执行计划。过了一段时间,见基金许久没有涨回去,又忍不住怀疑以后还能不能上涨。/p
又过三个月,基金价格缓慢上升,定投从亏损变成盈利。/p
金瑶一方面高兴赚了钱,另一方面又在反思,定投期是不是买太少?要是多投一万,现在岂不是能赚更多?/p
基金一涨三个月,涨幅30%,之后缓慢回落,她又忍不住盘算。如果高点卖出,低估区域重新买入,不是能赚更多钱?/p
……/p
时间一长,金瑶感觉心好累。/p
她暗忖,难怪大家都说买基金、买股票难赚钱,真的太难、太累了!/p
对此,云珞表示,“投资前制定专属计划,投资后必须严格执行。”/p
“说了低估区域买,一直持有,以后作为养老金补充,那就永远别卖。”/p
“简单的事情持续做,不要把问题搞得太复杂。那样不仅自己会累,还容易亏钱。”/p
“有空闲时间,多想想怎么搞副业赚钱。投资指数基金,一个礼拜查看一次足够了。”/p
“我明白。”金瑶咬紧牙关,反复告诫自己管住手。
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金瑶想了想,选取最近一年的数据进行比较。/p
“一年前,沪深300指数,点位3330,基金价格。”/p
“一年后,沪深300指数,点位3688,基金价格,”/p
“指数涨幅%,基金涨幅%,年初还有%的分红,实际收益%+%=%。”/p
说到这,金瑶分外疑惑,“奇怪,相近的pe,指数怎么涨这么多?指数和基金的涨幅,居然存在不小差距。不是说完全复制吗?”/p
云珞:“每年6月、12月,指数会调整成分股及样本所占比例,有时调仓能带来2%-4%的额外收益。”/p
云珞:“大部分股票软件显示的指数会把分红剔除,不计算在内。但实际上,这部分收益基金是收到了的。到了年初、年末,会以分红的形式发放给投资者。”/p
云珞:“还有,基金可以打新,有额外的打新收益。”/p
“所以基金的表现明显优于指数。”金瑶总结。/p
云落:实际情况更复杂。基金一般持有90%以上股票仓位及少量现金,因此追踪指数会有一定误差。另外,投资者购买基金,每年需缴纳%-%的管理费、托管费。/p
只是……进一步详细分析,不晓得会不会把宿主弄混。/p
反正额外收益能完全覆盖基金运营费用,基金的表现优于指数,结论没错,还是不说了。/p
云珞:“上证50、沪深300、上证红利、中证红利、恒生指数、道琼斯指数都是这样的增长模式,感兴趣可以算一算。”/p
闻言,金瑶真就拿起纸笔,一个个计算。/p
越是深入学习,金瑶越是意识到购买指数基金的好处。/p
优秀的指数由国内顶尖公司组成,经营稳健,每年分红。/p
成分股定期更换,不会暴雷。
低估值买入,什么都不用操心,就能长期跑赢通货膨胀。/p
……/p
当年账户金额850万,她把股票卖了买房、买红利基金不香吗?为什么要傻傻拿着,痴等一千万?/p
金瑶扶额,心里默默流下悔恨的泪水。/p
难怪人家说,时代会惩罚那些不学习的人。她就在不经意间被惩罚了,躲都躲不掉!/p
可是……怪谁呢?/p
从前不听、不学、不理,哪怕听到杨姐说起理财的话题,也会自动无视。事情走到今天这个地步,还不是她自己的错?/p
金瑶稍微一思量,就懊恼的想撞墙。/p
她恨自己启蒙太晚,更恨机会摆在眼前,自己却硬生生错过。/p
“理论知识学的差不多了,什么时候动手实践?”金瑶逼迫自己不去想那些不开心的事。她怕回忆的次数多了,心情抑郁。/p
云珞:“要想投资,首先宿主得有钱。”/p
金瑶抿了抿唇,“钱都亏光了,目前银行卡里就剩三千。”/p
云珞:“先准备3个月生活费作为应急资金。”/p
云珞:“如果没有养成良好的攒钱习惯,可以上网搜‘省钱小窍门’。”/p
“有没有快一点的方法?”金瑶忍不住道,“我都29岁了,还要跟刚出校门的大学生一样从攒钱开始,这也太……”/p
云珞:“投资没有捷径。”/p
云珞:“不管现在是什么年龄段,没有储蓄,没有可投资资金,就得从头做起,一步一步慢慢来。”/p
云珞:“要怪就怪年轻时虚度光阴的自己。”/p
金瑶,“……”/p
她长叹一声,无可奈何地应下,“知道了。慢就慢一点,我听你的。”/p
靠工资攒钱是一项极为艰巨的任务。/p
扣除房租、生活费、水电物业等必要开支,一个月最多存下2000块。金瑶吭吭哧哧存了四个月,才存够一万块。/p
“接下来怎么办?”她问。/p
“挑选适合自己的指数。”云珞回答。/p
金瑶毫不犹豫,“我选上证红利指数。”/p
云珞:“选择好标的,宿主正式开始投资。”/p
云珞:“一般采用每月定投、每周定投的频率。”/p
云珞:“定投前,做好投资规划。包括不限于:估值多少进行投资,每次投多少钱,什么时候取出?”/p
“我选每周定投,每周四百。买了不会再卖,一直持有,以后作为养老金补充。”沉吟片刻,金瑶问,“一直听你说低估买入,对于上证红利指数而言,多少算低估?”/p
云珞:“事实上,对于不同投资者来说,适用的标准并不一样。”/p
“从上一轮牛市来看,上证红利指数熊市最低,牛市最高,其余时间在范围区间来回震荡。”/p
金瑶纳闷:“上回最低,这回我也等不就好了?买在最低点,肯定不会亏。”/p
云珞:“所谓的最低点十年一次,宿主确定要等?”/p
十年?!金瑶愣住。/p
云珞:“每次下跌幅度也不一样,上次最低,这回最低怎么办?宿主等了十年,可能都等不到理想的投资机会。”/p
“……pe<10时定投?”金瑶放宽标准,试探着说。/p
云珞:“pe<10是红利基金最常用的估值分界线。低于估值买入,长期持有年化收益会在10%以上。”/p
金瑶刚露出一丝笑意,就听系统继续道,“不过这个标准也存在一定问题。”/p
“什么问题?”金瑶有些紧张。
云珞:“之前说了,pe最低曾跌到。如果pe<10定投,跌到时账户可能显示亏损20%,宿主能忍受吗?能坚持投资计划,逢低加仓吗?”/p
金瑶心念一动,很快明白系统的意思,“pe定的低,遇到的机会少,买入后亏损的概率低。就算被套,也是浅套。pe定的高,遇到的定投机会多。但同时,买入后行情急转直下,可能要长时间忍受账面亏损。”/p
云珞:“所以做投资,得根据自己的忍耐力制定专属方案。”/p
“别人用的好的策略,放到自己身上不一定适用。”/p
“你说pe跌到全仓,那你怎么知道之后不会继续下跌?每次跌到最低点,市场情绪最悲观。投资者普遍认为后续会更低,因此不愿买入。”/p
“投资不投最低点,而是投估值较低的一片区域。”金瑶总结,“比如距离最低点20%的空间开始定投,pe<8?”/p
云珞:“宿主觉得没问题的话,可以以此为基础,制定专属的定投计划。”/p
“一定要每月/每周定投吗?”金瑶又问,“能不能把钱攒起来,在pe<7时加大投资金额?”/p
云珞:“pe<7不是那么好遇见的,也许两三年才有一次合适的投资机会。”/p
云珞:“如果宿主等的住,可以尝试。”/p
两三年啊……/p
金瑶十分纠结――她不确定自己有那个耐心。/p
云珞:“要么耐得住性子等低点,要么放宽买入条件,忍受账面亏损,你总得选一个。”/p
“……没有别的可能么?”金瑶不抱希望地问。/p
不料――/p
云珞:“有。”/p
云珞:“幸运富二代。”
云珞:“家里有五百万可投资资金,恰好遇上股市十年难得一遇的低点,并鼓起勇气抄底。”/p
云珞:“因为买的是最低点,所以之后只会上涨,不会下跌。”/p
云珞:“一次性投入五百万,一劳永逸,不用考虑定投。”/p
金瑶,“……”/p
一时间,她竟不知到底是家里有五百万可投资资金难达成,还是恰巧遇上股市十年难得一遇的低点更困难。/p
又或者,最难的其实是鼓起勇气抄底?/p
“简单来说,”金瑶极力保持冷静,“就是边赚钱,边等低估区域,定期买入。”/p
“买的越低,亏损可能性越小,将来赚的越多。”/p
云珞:“可以这么理解。”/p
“投资太难了。”金瑶想哭。/p
云珞:“理论知识理解起来比较困难,宿主可以尝试亲自实践。”/p
云珞:“养成习惯后,一切只要按部就班,有序进行。”/p
云珞:“赚钱向来不容易,钱赚钱总比人赚钱有前途。”/p
人一天只有24小时,哪怕不眠不休拼命干,收入也有限。/p
投资就不一样了。几百、上千万投进去,财富稳定增值,人还不用太累。/p
“我会努力的!”金瑶随便想象了下噩梦般的未来,便觉得,当前的苦难算不了什么。/p
她渴望财富,渴望变富有。因此拼尽全力,也要做到。/p
边赚钱,边等低估区域,定期买入。/p
这话说起来简单,做起来十分困难,尤其金瑶是名初入者。/p
基金一涨两个月,她就心惊胆战,深怕以后再也不会跌回低估区域。/p
基金一跌半年,跌破设定线,长期在低位徘徊。初时,她每周定投,坚决执行计划。过了一段时间,见基金许久没有涨回去,又忍不住怀疑以后还能不能上涨。/p
又过三个月,基金价格缓慢上升,定投从亏损变成盈利。/p
金瑶一方面高兴赚了钱,另一方面又在反思,定投期是不是买太少?要是多投一万,现在岂不是能赚更多?/p
基金一涨三个月,涨幅30%,之后缓慢回落,她又忍不住盘算。如果高点卖出,低估区域重新买入,不是能赚更多钱?/p
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时间一长,金瑶感觉心好累。/p
她暗忖,难怪大家都说买基金、买股票难赚钱,真的太难、太累了!/p
对此,云珞表示,“投资前制定专属计划,投资后必须严格执行。”/p
“说了低估区域买,一直持有,以后作为养老金补充,那就永远别卖。”/p
“简单的事情持续做,不要把问题搞得太复杂。那样不仅自己会累,还容易亏钱。”/p
“有空闲时间,多想想怎么搞副业赚钱。投资指数基金,一个礼拜查看一次足够了。”/p
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